हेलो दोस्तो आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से जानते हैं कि, पर्सनल लोन क्या है, इसकी ब्याज दर क्या रहती है। अगर आपको अचानक से पैसे की जरूरत पड़ जाती है और कोई रास्ता नजर ना आए, तो आप पर्सनल लोन अपनी जरूरत पूरी कर सकते हैं। पर्सनल लोन के लिए आप ऑनलाइन, नेट बैंकिंग, मोबाइल ऐप या फिर बैंक में जाकर अप्लाई कर सकते हैं। दोस्तों, अगर आपको पर्सनल लोन के बारे में पूरी जानकारी चाहिए तो आपको इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ना होगा।
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है, यानी की उधारकर्ता को किसी भी प्रकार की संपत्ति या सिक्योरिटी जमा करने की जरूरत नहीं होती है। इस लोन का समय सीमा 1 साल से लेकर 5 साल तक होता हैं। इस लोन का उपयोग आप अपनी जरूरत के हिसाब से कर सकते हैं, चाहे आप इसे शादी में खर्च करो या फिर मेडिकल इमरजेंसी में, आपको बैंक यह बताने की जरूरत नहीं है। आपने यह पैसे कहां खर्च किए थे लोन होम लोन और कर लोन से विपरीत होता है। आप न्यूनतम कागजी करवाई और आसान आवेदन प्रक्रिया को साथ इस लोन को ले सकते हैं।
पर्सनल लोन की फीस और चार्जेस
| विवरण | चार्जेस |
| लोन कैंसिलेशन | लगभग ₹3000 हजार रुपए के करीब |
| पीनल चार्जेस | 2% प्रति माह और 24% प्रति वर्ष |
| लोन प्रोसेसिंग फीस | लोन प्रोसेसिंग फीस कम से कम 0.5% और ज्यादा से ज्यादा 4% होती हैं। |
| ईएमआई और चेक वाउंस | तकरीबन ₹4000 हजार रुपए प्रति चेक बाउंस |
| प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/ फोरक्लोजर चार्जेस | फ्लोटिंग रेट के लिए 0% और फिक्स रेट के लिए मूल बकाया राशि कम से कम दो प्रतिशत और ज्यादा से ज्यादा |
कहां से और कैसे मिलता हैं पर्सनल लोन
दोस्तों, पर्सनल लोन के लिए आपको अपने बैंक शाखा में जाना होगा, पर्सनल लोन के लिए आप कहीं भी अप्लाई कर सकते हैं। पर्सनल लोन लेने के लिए आपके पास दो रास्ते हैं, पहले है आप किसी भी बैंक से ले सकते हैं। आपका जो भी बैंक में अकाउंट है उस बैंक में जाकर आप पर्सनल लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं। दूसरा यहां पर आज ऐसे बहुत सारे मोबाइल एप्लीकेशन कंपनियां है, जो आपको पर्सनल लोन देने का काम करती है। जैसे जो सबसे फेमस है होम क्रेडिट, मनी व्यू ऐसे बहुत सी मोबाइल एप्लीकेशन है, जो आपके आधार कार्ड और क्रेडिट स्कोर के आधार पर तुरंत ही लोन देते हैं।
इसे भी पढ़े:- बिजनेस के लिए स्वनिधि योजना के अंतर्गत मिलेगा ₹50000 तक का लोन, करें ऐसे आवेदन
पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज
दोस्तों, अगर आप पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक या फिर एनबीएफसी में जाते हैं तो आपको इन सब जगह एक ही तरह की दस्तावेजों की जरूरत होती है। इस तरह की दस्तावेजों की जानकारी इस प्रकार है।
- पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस)
- एड्रेस प्रूफ (पता प्रमाण पत्र, जमीन के दस्तावेज, आधार कार्ड, प्रॉपर्टी एग्रीमेंट, पानी या फिर बिजली का बिल और यह 3 महीने से पुराना नहीं होना चाहिए, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस)
- आय पत्र (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, फार्म 16, इनकम टैक्स रिटर्न, बैलेंस शीट, कंपनी के प्रमाणित पत्र)
- दो रंगीन पासपोर्ट साइज फोटो
पर्सनल लोन की विशेषताएं
- सबसे पहले पर्सनल लोन लेने में आपको किसी भी प्रकार का कोई चल वह अचल संपत्ति जमानत के तौर पर नहीं रखने नहीं होते हैं।
- लोन का इस्तेमाल किसी भी व्यक्तिगत जरूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
- पर्सनल लोन लेने के लिए आपको न्यूनतम दस्तावेज की जरूरत होती है। इसमें आपको किसी भी प्रकार का अतिरिक्त दस्तावेज देने की जरूरत नहीं है।
- भुगतान अवधि 60 महीने तक होती है।
- पर्सनल लोन में आपके खाते में तुरंत ही मिल जाती हैं, इसमें किसी भी प्रकार अन्य व्यक्ति के खाते में भुगतान करने की जरूरत नहीं होती है।
पर्सनल लोन की ब्याज दर और पुर्नभुगतान अवधि
पर्सनल लोन की वेदर अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है, साथ ही यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। जैसे की, लोन अमाउंट, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, भुगतान अवधि। आमतौर पर प्राइवेट सेक्टर बैंक को द्वारा अधिक ब्याज दर पर्सनल लोन दिया जाता है। हालांकि, सरकारी बैंकों द्वारा अधिक ब्याज दर पर्सनल लोन दिया जाता है। परंतु उसके लिए आपके पास जरूरत के सारे दस्तावेज होने चाहिए। बात करें पुर्नभुगतान अवधि की तो, आमतौर पर यह अवधि 5 साल तक की होती है, आप चाहे तो इससे पहले भी लोन का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि कुछ बैंकों द्वारा प्री-पेमेंट फीस भी लिया जाता है।
क्या है पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें?
अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको पर्सनल लोन लेने के लिए आपकी योग्यता काफी महत्वपूर्ण होती है। आपको पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ मुख्य शर्तों का पालन करना होगा। हमने आपको नीचे इससे जुड़ी हुई सभी जानकारी बताई है।
- सबसे पहले आवेदक की आयु कम से कम 18 साल और ज्यादा से ज्यादा 60 साल के अंदर होनी चाहिए।
- इसके बाद पर्सनल लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर 750 या फिर उससे ज्यादा होना चाहिए, क्योंकि इससे आपको जल्दी लोन मिलने की संभावना रहती हैं।
- आवेदक की कम से कम ₹15000 प्रति माह सैलरी होनी चाहिए।
- जो व्यक्ति नौकरी करता है, उनकी कम से कम ₹500000 तक प्रतिवर्ष आय होनी चाहिए
- आवेदक का 1 साल तक का अनुभव होना आवश्यक है। हालांकि, कुछ लोन संस्थान जो है वह इससे अधिक कार्य का अनुभव मांगते हैं।
- अगर आप बिजनेस करते हैं, तो नौकरीपेशा प्रोफेशनल 3 साल से बिजनेस चल रही हों।
ऐसे मिल सकता है आसानी से पर्सनल लोन
- पर्सनल लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर सारे 750 से अधिक बनाए रखना है।
- इसके अलावा आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट समय-समय पर चेक करें। क्योंकि अगर कोई भी गलत जानकारी तो आप समय पर सुधार सके।
- अलग-अलग बैंकों से और लोन संस्थानों की पर्सनल लोन ऑफर की आप तुलना करें और वही ऑफर आप चुने जो आपके लिए सबसे अच्छी हैं।
- आप उन बैंक को या फिर लोन संस्थानों मैं आवेदन करें जहां आपको पर्सनल लोन लेने की संभावना अधिक होती है।
- सबसे महत्वपूर्ण काम समय में कई बार लोन लेने के लिए आवेदन ना करें।
यह है पर्सनल लोन लेने का सही तरीका
अगर आपको पर्सनल लोन लेना है, तो पर्सनल लोन लेने के काफी तरीके हैं। अगर आप बैंक और एनबीएफसी की पर्सनल लोन की शर्तें पूरी करते हैं, तो आप कई सारे अलग-अलग तरीकों के माध्यम से पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा आवेदक एनबीएफसी की नजदीकी शाखा मैं जाकर ऑफलाइन तरीके से भी ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसी के साथ आवेदक पर्सनल लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।
क्या है पर्सनल लोन की ब्याज दरें
अगर आपको पर्सनल लोन लेना है, तो आपको पर्सनल लोन की ब्याज दरें क्या होती है, कितनी होती है यह पता होना काफी आवश्यक होता है। इसके अलावा आपको यह जानने की आवश्यकता होती है कि, बैंकों द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दरें मालूम होना जरूरी है। वैसे प्राइवेट सेक्टर की बैंकों द्वारा पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति साल से शुरू होती है। लेकिन कुछ ऐसी पब्लिक सेक्टर बैंक है, जो काफी कम ब्याज दरों में आपको पर्सनल लोन देती है।
पर्सनल लोन की विशेषताएं
| लोन रशि | 40 लाख रुपए तक; कुछ बैंक और एनबीएफसी इससे भी अधिक पर्सनल लोन ऑफर कर सकती है। |
| ब्याज दर | 10.49% प्रति साल से शुरू; इसके अलावा कहीं बैंक्स इससे भी कम बैक ऑफर करती है। |
| अवधि | आपको 5 साल तक अवधि दी जाती है। इसके अलावा कुछ बैंक्स और एनबीएफसी 8 साल तक की अवधि प्रदान करते हैं। |
| प्रोसेसिंग फीस | पर्सनल लोन राशि की प्रोसेसिंग फीस 0.5% से लेकर 4% तक होती है। |
पर्सनल लोन के ये रहे कुछ प्रकार
इंस्टेंट पर्सनल लोन
आपको बता दे कि, यह अप्रूव्ड लोन है जिसकी राशि आपके बैंक खाते में तुरंत जमा कर दी जाती हैं। इसके अलावा बैंक और एनबीएफसी अपने चुनिंदा ग्राहकों को केवल उनकी क्रेडिट प्रोफाइल देखकर ही पर्सनल इंस्टेंट लोन प्रदान करते हैं।
प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन
वैसे हम सब जानते हैं कि, बैंकों और एनबीएफसी प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी और नियोक्ता प्रोफाइल के आधार पर दिए जाते हैं।
टॉप-अप पर्सनल लोन
टॉप अप पर्सनल लोन मौजूदा ग्राहकों को दिया जाता हैं, जिन्हें आर्थिक आवश्यकताओं का पूरा करने के लिए अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होती हैं। वैसे टॉप अप पर्सनल लोन केवल चुनिंदा ग्राहकों को ही दिया जाता है, जिनकी पेमेंट हिस्ट्री काफी अच्छी होती है। इसके अलावा जो ग्राहक ईएमआई का भुगतान समय पर करते हैं, उनको ही टॉप अप पर्सनल लोन दिया जाता है।
शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन
शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन जो है, वह छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं। मतलब की अगर आप इस पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो इसकी भुगतान अवधि 12 महीनों तक होती है।
ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे ले?
अगर आप ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आज हम आपको इस आर्टिकल के माध्यम से एक ऐसी आपके बारे में बताने वाले हैं, जिसे लोग काफी पसंद करते हैं। हम जिस लोन एप्लीकेशन की बात कर रहें हैं, उसका नाम मनी व्यू है। आप मनी व्यू एप्लीकेशन के माध्यम से ₹500000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। तो आईए जानते हैं कि, आप मनी व्यू ऐप से लोन कैसे लें सकते हैं?
- सबसे पहले Money View एप्लीकेशन डाउनलोड करने के लिए प्ले स्टोर ओपन करें।
- इसके बाद आपको सर्च बार में मनी व्यू टाइप करके सर्च करना है।
- अब आपके सामने मनी व्यू एप्लीकेशन आ जाएगी अब आपको इंस्टॉल बटन पर क्लिक करना है।
- मनी व्यू ऐप इंस्टॉल करने के बाद आपको इस ऐप को ओपन करना है।
- इसके बाद आपसे कुछ महत्वपूर्ण जानकारी, वह आपको सही तरीके से दर्ज करनी है और गेट ऑफर इस विकल्प पर क्लिक करना है।
- गेट ऑफर के विकल्प पर क्लिक करने के बाद आपके सामने मनी व्यू एप्लीकेशन द्वारा कितनी लोन राशि मिलती हैं, वह दिखाई देगा।
- अब आपको जितनी लोन राशि चाहिए, यह अपनी जरूरत के अनुसार चयन करके नेक्स्ट बटन पर क्लिक करना है।
- इसके बाद आपको ईकेवाईसी करनी होगी। जिसमें आपको आधार कार्ड का 12 डिजिट नंबर दर्ज करना है और गेट ओटीपी पर क्लिक करना है।
- इसके बाद आपके मोबाइल नंबर पर ओटीपी जाएगा, उसे ओटीपी को दर्ज करके वेरीफाई इस विकल्प पर क्लिक करना है।
- आपकी केवाईसी वेरीफाई करने के बाद अब आपको अपने कैमरे के सहायता से अपना लाइव फोटो क्लिक करना हैं।
- लाइव फोटो खींचने के बाद आपको अपनी निजी जानकारी दर्ज करनी है और नीचे दिए गए सबमिट बटन पर क्लिक करना है।
- जैसे ही आप सबमिट बटन पर क्लिक करते हैं तो वैसे ही आपका मनी व्यू का एप्लीकेशन सफलतापूर्वक ऑनलाइन हो जाएगा।
- इसके बाद ऑनलाइन आवेदन होने के 24 घंटे के अंदर आपके बैंक खाते में डायरेक्ट लोन राशि जमा करवा दी जाएंगी।
- तो आवेदक कुछ इस प्रकार ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
निष्कर्ष
तो दोस्तों, आज हमने इस आर्टिकल के माध्यम से पर्सनल लोन कैसे लेते हैं इसके बारे में जानकारी सीखी है। इसके अलावा अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं तो आपको कितने ब्याज दरों पर बैंक लोन देती है, यह भी हमने इस लेख के माध्यम से जाना है। इसके बाद आप पर्सनल लोन का इस्तेमाल कैसे और कहां कर सकते हैं, यह भी जाना है। अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो इसके लाभ क्या-क्या है और इसी के साथ पर्सनल लोन की विशेषताएं क्या है यह सभी जानकारी हमने आज इस आर्टिकल के माध्यम से सीखी है। अगर आपको यह आर्टिकल पसंद आता है, तो आप अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें।
इसे भी पढ़ें:-