RBI KYC Update 2024

RBI KYC Update 2024: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) समय-समय पर KYC (Know Your Customer) नियमों में बदलाव करता रहता है ताकि बैंकिंग प्रक्रियाओं को अधिक सुरक्षित और प्रभावी बनाया जा सके। 2024 में भी, RBI ने दिशा निर्देशों मे कुछ महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं। तो चलिए जानते हैं कि ये नए बदलाव क्या हैं और इनका आपके बैंकिंग पर क्या असर होगा।

इस पोस्ट में आप जानेंगे -

KYC (Know Your Customer) क्या है?

KYC का उद्देश्य ग्राहक की पहचान की पुष्टि करना और वित्तीय धोखाधड़ी को रोकना है। वित्तीय संस्थाओं के लिए यह नियम आवश्यक होता है ताकि वे अपने ग्राहकों को अच्छी तरह से जान सकें और उनकी पहचान की पुष्टि कर सकें।

RBI ने विभिन्न वित्तीय संस्थानों के लिए नए KYC मानदंड तय किए हैं। इनमें दस्तावेज़ों की स्वीकृति, पहचान सत्यापन, और डेटा सुरक्षा के नियम शामिल हैं, आइये RBI KYC Update मे क्या संशोधन किए गए है जानते है –

KCY निर्देश 2016 Update के अंतर्गत संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार विनियमित संस्थाओं (RE) को विशिष्ट ग्राहक पहचान कोड (UCIC) के स्तर पर ग्राहक संबंधी उचित जांच (CDD) करना जरूरी हुआ था।
अब हाल ही मे 6 नवंबर 2024 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अपने ग्राहक को जानो (KYC) दिशा-निर्देशों में नए नियम बदलाव किए है, जिससे रिकॉर्ड के रखरखाव के नियमों में बदलाव देखने को मिलेंगे और पहले से मौजूदा कुछ निर्देशों में भी संशोधन किए गए हैं।
नए निर्देश के अनुसार, ऐसे मौजूदा ग्राहकों के लिए जो पहले से ही केवाईसी-अनुपालन कर रहे हैं और अतिरिक्त खाते खोलना चाहते हैं या उसी संस्थान से नई सेवाओं का उपयोग करना चाहते हैं, पहचान के प्रयोजनों के लिए किसी नए CDD की आवश्यकता नहीं होगी ।
RBI के परिपत्र के अनुसार ये संशोधित प्रावधान तत्काल प्रभाव से लागू हो गए हैं।

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CKYCR के साथ CDD और KYC डेटा साझा करने की नई प्रक्रियाएं

जब भी संशोधन किए जाते है तब CDD (Customer Due Diligence) प्रक्रिया और KYC जानकारी को केंद्रीय KYC रिकॉर्ड रजिस्ट्री (CKYCR) के साथ साझा करने के तरीके पर भी प्रभाव पड़ता है। RBI यह निर्दिष्ट करता है कि जब भी कोई विनियमित संस्था (RE) किसी ग्राहक से अतिरिक्त जानकारी एकत्र करती है, तो उसे यह जानकारी सात दिनों के अंदर CKYCR को भेजनी पड़ेगी। इसके बाद CKYCR ग्राहक के डिजिटल KYC रिकॉर्ड को उसी के अनुसार अपडेट करेगा।

CKYCR क्या है?

सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (CKYCR) एक केंद्रीकृत इकाई है जो ग्राहकों के KYC रिकॉर्ड को डिजिटल रूप में सुरक्षित ढंग से संग्रहीत और अपडेट करती है, जिससे वित्तीय संस्थानों में पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने में मदद मिलती है। इन अपडेट का उद्देश्य अनुपालन में सुधार करना और ग्राहक अनुभव को आसान बनाना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय संस्थान एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमों का पालन करें।